<style> .show-app2{width:100%;clear:both;display:block;margin:0 0 10px 0;border-radius: 3px 3px;border:1px solid #f2f2f2;} .show-app2-content{float:left;width:70%;background:#dff0d9;font-size:14px;padding:10px 0px;color:#3d783f;border-radius: 3px 0 0 3px;line-height: 22px;} .show-app2-content .show-app2-cover{float:left;margin:0px 10px;height:40px;width:40px;} .show-app2-content .show-app2-detail{float:left;} .show-app2-content .show-app2-detail p{margin: 0;} @media (max-width: 768px){.show-app2-content .show-app2-detail .show-pc{display: none;}} .show-app2-content img{width:36px;height:36px;border-radius:50%;} .show-app2-button{background:#44a048;border-radius:0 3px 3px 0;float:left;width:30%;text-align:center;padding:10px 0px;color:#fefefe;font-size:14px;position: relative;line-height: 22px;} .show-app2-button:after{content:"";width:8px;height:8px;border-radius:50%;background:#ff6666;position:absolute;top:3px;right:3px;} </style>      “可能有人會(huì)說(shuō)，有哪家銀莊錢(qián)鋪能夠借錢(qián)給他們？一家船廠可不是三五百兩銀子能打發(fā)的，便是幾千兩也未必能行，更何況銀莊錢(qián)鋪也從無(wú)這種生意經(jīng)營(yíng)。”
    馮紫英繼續(xù)自問(wèn)自答：“下官的意見(jiàn)是，由朝廷戶部來(lái)牽頭組建這樣一家銀莊，吸納各地豪商巨賈和士紳們?nèi)牍桑缓笠源斯杀緛?lái)進(jìn)行放貸，……”
    馮紫英的話又在殿堂內(nèi)激起了一陣風(fēng)雨，這一次雖然以張懷昌的威勢(shì)，都未能讓所有官員沉默。
    連閣老李廷機(jī)都忍不住沉聲道：“紫英，這不妥吧？朝廷來(lái)主導(dǎo)放貸，這成何體統(tǒng)？朝廷豈不是成了和那些放印子錢(qián)的奸商一般？這連與民爭(zhēng)利都不是了，而是純粹的謀利了，對(duì)朝廷威信是最大的損害！此例絕不可開(kāi)！”
    李廷機(jī)的觀點(diǎn)贏得了殿中絕大多數(shù)官員的支持，一干官員都是紛紛鼓噪反對(duì)。
    這個(gè)朝廷來(lái)設(shè)立銀莊再來(lái)放貸，實(shí)在是太驚世駭俗了，而且和西方的觀念不同，東方的朝廷是不能與民爭(zhēng)利的。
    而放貸商人不但在商人中都屬于受鄙視的對(duì)象，當(dāng)然這也和放貸商人的利息過(guò)高有很大的關(guān)系。
    像大周律規(guī)定，借貸月利不得超過(guò)三分，超過(guò)三分就要治罪，同時(shí)借貸利息不得超過(guò)本金，但實(shí)際上在民間借貸中，哪怕是親朋好友之間的大額借貸都從無(wú)低于二分以下的，三分更是最常見(jiàn)的，而超過(guò)三分也比比皆是。
    這樣高的利息也使得商賈借貸也是極為慎重，稍有不慎就能陷入債務(wù)泥潭。
    馮紫英也意識(shí)到了要一下子扭轉(zhuǎn)這些人的觀點(diǎn)，恐怕很難，但是他必須要把這個(gè)意見(jiàn)提出來(lái)，要讓這些人有這樣一個(gè)意識(shí)，至于說(shuō)要成立這樣一個(gè)銀莊來(lái)扶持，他也沒(méi)有指望朝廷會(huì)一下子就放開(kāi)。
    “李大人，可能您誤解了下官的想法，下官先前就說(shuō)了，成立銀莊并放貸是為了扶持這些營(yíng)生的發(fā)展，像造船行業(yè)本身投入巨大，尋常商賈肯定不愿意離開(kāi)自己最熟悉的地方去陌生所在發(fā)展，因?yàn)椴豢深A(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)太大，那么要減輕他們擔(dān)心，肯定就要從多方面予以支持扶持，這種貸款支持不過(guò)是一方面罷了，而銀莊放貸也絕不是為了那點(diǎn)兒利錢(qián)，……”
    馮紫英很平靜地解釋，但很顯然這很難讓人信服。
    “紫英，如果朝廷用這種方式來(lái)支持扶持，那豈不是和朝廷直接送錢(qián)給這些商賈并無(wú)二致了？”李廷機(jī)搖頭，目光陰沉，“這可和你最初說(shuō)的不一樣。”
    “如果朝廷戶部不愿意出資，那也沒(méi)有關(guān)系，只需要由朝廷出面表示朝廷會(huì)支持這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，鼓勵(lì)和支持民間商賈來(lái)成立這樣一家銀莊來(lái)扶持這一類對(duì)國(guó)計(jì)民生皆有大益的產(chǎn)業(yè)營(yíng)生，我想還是能夠做到的，當(dāng)然，對(duì)這樣一家銀莊，朝廷肯定要有相關(guān)政策支持，……”
    李廷機(jī)也不是好糊弄的，隨即追問(wèn)：“紫英，你這個(gè)朝廷要支持有些含糊其辭，具體如何支持？別還是拿戶部銀子去填補(bǔ)吧？”
    馮紫英苦笑，“當(dāng)然不是，如果李大人要問(wèn)具體細(xì)節(jié)，下官也可以談一談，……”
    李廷機(jī)看了一眼葉向高，然后才又向永隆帝行禮，“皇上，臣以為既然是朝會(huì)計(jì)議，不妨把許多事務(wù)一一挑明，以免日后下去之后，朝中又有人懷疑是不是有人在背后私相授受，若是可以，今日朝會(huì)便可確定下來(lái)，若是不行，那也要說(shuō)清楚，以免日后又出各種流言蜚語(yǔ)，……”
    很顯然李廷機(jī)這是得到了某些授意，不肯輕易放過(guò)這個(gè)問(wèn)題。
    準(zhǔn)確的說(shuō)是葉方二人都不放心鄭繼芝這個(gè)戶部尚書(shū)，擔(dān)心這個(gè)家伙要和永隆帝以及齊永泰等北方士人來(lái)做交易。
    鄭繼芝本身就是北地士人，而且年齡已大，早就可以致仕了，若是這個(gè)家伙覺(jué)得反正要致仕了，這個(gè)時(shí)候要為北方出一把力，要不顧一切的把戶部掌握著的權(quán)力用到極致去支持，那日后就真的要給朝廷弄個(gè)窟窿出來(lái)了。
    永隆帝略作思索，最后還是道：“紫英，你就說(shuō)說(shuō)吧。”
    馮紫英瞥了一眼李廷機(jī)，雖說(shuō)李廷機(jī)對(duì)他印象頗好，但是這等事情也不可能輕易讓步，馮紫英倒也覺(jué)得有趣，點(diǎn)點(diǎn)頭，“下官之意是如果朝廷能讓?xiě)舨吭谶@家銀莊開(kāi)設(shè)一個(gè)戶頭，將戶部銀兩存于這家銀莊中，那么就應(yīng)該算是對(duì)這家銀莊最大的支持了。”
    一石激起千重浪   <style> .show-app2{width:100%;clear:both;display:block;margin:0 0 10px 0;border-radius: 3px 3px;border:1px solid #f2f2f2;} .show-app2-content{float:left;width:70%;background:#dff0d9;font-size:14px;padding:10px 0px;color:#3d783f;border-radius: 3px 0 0 3px;line-height: 22px;} .show-app2-content .show-app2-cover{float:left;margin:0px 10px;height:40px;width:40px;} .show-app2-content .show-app2-detail{float:left;} .show-app2-content .show-app2-detail p{margin: 0;} @media (max-width: 768px){.show-app2-content .show-app2-detail .show-pc{display: none;}} .show-app2-content img{width:36px;height:36px;border-radius:50%;} .show-app2-button{background:#44a048;border-radius:0 3px 3px 0;float:left;width:30%;text-align:center;padding:10px 0px;color:#fefefe;font-size:14px;position: relative;line-height: 22px;} .show-app2-button:after{content:"";width:8px;height:8px;border-radius:50%;background:#ff6666;position:absolute;top:3px;right:3px;} </style>  起千重浪，將戶部，也就是大周朝廷的國(guó)庫(kù)戶頭置于這家銀莊中？那怎么行？！這個(gè)馮紫英瘋狂若斯？！
    殿內(nèi)一片大嘩，馮紫英卻不在意，他知道肯定會(huì)引發(fā)巨大的爭(zhēng)議、質(zhì)疑甚至是反對(duì)。
    你朝廷不入股，就難以獲得足夠的信譽(yù)度，要想籌辦起這樣一家錢(qián)莊那就難度要高許多，馮紫英當(dāng)然要提出要求。
    “紫英，你這恐怕就有些過(guò)了吧？”方從哲都忍不住了，“若是戶部銀兩存于這家銀莊中，按照你設(shè)想，又要用去放貸支持那等所謂有益于國(guó)計(jì)民生的產(chǎn)業(yè)營(yíng)生，若是戶部急用銀兩，那該如何？”
    “方大人，我希冀設(shè)立的銀莊當(dāng)然不只是放貸那么簡(jiǎn)單，而且設(shè)立銀莊，存貸銀兩也會(huì)有一個(gè)備用金的問(wèn)題，事實(shí)上戶部存在銀莊中的銀兩更多的是作為一種后備保障，以保證在特殊時(shí)期不至于讓銀莊兌付出現(xiàn)問(wèn)題喪失信譽(yù)，這一點(diǎn)比較復(fù)雜，……”
    明知道要給這些欠缺現(xiàn)代金融知識(shí)的人解說(shuō)清楚近現(xiàn)代銀行的盈利基本模式有些困難，但是你要不和他們說(shuō)清楚，他們便永遠(yuǎn)明白不了這其中的奧妙。
    而實(shí)際上在西方，這種兌換存貸的銀行在十二世紀(jì)已經(jīng)有了雛形，而在二十多年前意大利就有了真正的商業(yè)意義的銀行。
    但在大周，那些錢(qián)鋪銀莊仍然是與當(dāng)鋪緊密相連，基本上是以抵當(dāng)為主，而兌換并收取手續(xù)費(fèi)用這種業(yè)務(wù)也并沒(méi)有出現(xiàn)多少年，還處于一種緩慢而凝滯的萌芽狀態(tài)中，甚至還遭受許多抵制和不信任。
    這從薛家的典當(dāng)行對(duì)這種錢(qián)鋪銀莊的方案態(tài)度就能看出一二來(lái)。
    “……，我舉個(gè)例吧，比如銀莊股東出資一百萬(wàn)兩，那么這一百萬(wàn)兩便是股金，另外比如戶部存入三十萬(wàn)兩，嗯，其他一些為了方便通存通兌也就是生意往來(lái)的商賈們零星存入七十萬(wàn)兩，那么總計(jì)兩百萬(wàn)兩，那么我們理論上便可以將一百萬(wàn)兩進(jìn)行放貸，因?yàn)檫@實(shí)際上是來(lái)自股東的股金，無(wú)虞會(huì)被取走的，……”
    “……，但實(shí)際上，戶部這三十萬(wàn)兩銀子可能一年都不會(huì)取用，也可能一個(gè)月之后因?yàn)樯轿鞔蠛祷蛘呓骱闉?zāi)需要銀子賑濟(jì)就要取出二十萬(wàn)甚至全部，同理，這些商賈們存入的銀兩，這個(gè)月在揚(yáng)州存入，下一個(gè)月他可能要在京師用于支付他購(gòu)買(mǎi)的貨物要花掉一半，又或者再下一個(gè)月他要在大同收購(gòu)來(lái)自塞外的馬匹皮貨又要支付掉另一半，……”
    ……，與此同理，也許等兩個(gè)月他又在洛陽(yáng)賣(mài)掉了貨物收回了貨款，繼續(xù)存入，這無(wú)數(shù)個(gè)商賈在這種不斷的時(shí)間交錯(cuò)中，始終會(huì)有相當(dāng)一部分銀兩積留在銀莊中，周而復(fù)始，經(jīng)年不絕，……”
    “……這一部分銀兩看起來(lái)是不斷變化的，但實(shí)際上大家細(xì)算一下，基本上可以確定下來(lái)一個(gè)大概幅度，比如一百萬(wàn)兩中可能會(huì)有五六十萬(wàn)兩始終不斷的存入取出，而剩下幾十萬(wàn)兩就是在積留在銀莊中，便是可以用于放貸的的銀兩，……，另外也可以設(shè)置一些前置程序，比如要取大額銀兩，須待提前一段時(shí)間來(lái)通知，以便讓銀莊準(zhǔn)備，……”
    說(shuō)得很繞，但是卻淺顯易懂，馮紫英專門(mén)強(qiáng)調(diào)了這樣一種存取之間時(shí)間差和概率問(wèn)題，這勉強(qiáng)讓這些人明白了其中的道理，但是卻都覺(jué)得相當(dāng)復(fù)雜而且仍然是不確定性太大。
    “可是紫英，如果遭遇所有人同時(shí)來(lái)提取銀子，而你又把這些銀子都借了出去，那么你怎么應(yīng)對(duì)？”方從哲忍不住再問(wèn)了一句。
    “方大人，這種概率很小，或者除非有特殊原因，幾乎不可能，比如有一千個(gè)商人都在這里存取銀兩，他們來(lái)自京師、南直、山西、湖廣、閩地，甚至相互之間既無(wú)交道也不認(rèn)識(shí)，怎么可能同一時(shí)間來(lái)取錢(qián)？”
    馮紫英耐心地解釋：“除非是某種特定情況下，比如朝廷認(rèn)為銀莊存在問(wèn)題，要予以查封這一類的情形，這也是為什么我希望戶部能夠入股或者在銀莊開(kāi)戶的緣故，這相當(dāng)于將朝廷的信譽(yù)借用了一部分給銀莊，使得廣大商賈增強(qiáng)對(duì)其的信任程度，甚至如果戶部成為其股東，亦可派駐人員對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，防止其濫用錢(qián)銀或者不按照當(dāng)初設(shè)定的方向來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，……”
    馮紫英的話在大殿內(nèi)回響，也激起了整個(gè)殿內(nèi)一干大臣們的深思。
    這種開(kāi)天辟地的思路實(shí)際上并不復(fù)雜，某種意義上其實(shí)就是一層紙，一點(diǎn)穿就明白了，但就差那一點(diǎn)穿的靈感。
    至于如何來(lái)具體操作，卻還有很多須待細(xì)細(xì)斟酌的事宜。